Электронные кошельки: что это и как пользоваться
Для человека, который зарабатывает в интернете, электронный кошелёк — такой же привычный инструмент, как банковская карта. Через него приходят оплаты от заказчиков и бирж, с него оплачиваются хостинг, сервисы и покупки, на нём хранятся небольшие суммы для повседневных расчётов. Но если вы только начинаете, разобраться в разнообразии платёжных сервисов бывает непросто. В этой статье — основы: что такое электронный кошелёк, как он работает и как им пользоваться безопасно.
Что такое электронный кошелёк
Электронный кошелёк — это учётная запись в платёжной системе, на которой хранятся электронные деньги. По сути, это виртуальный счёт, к которому вы получаете доступ через сайт или приложение. С кошелька можно оплачивать покупки, переводить деньги другим пользователям, получать платежи, выводить средства на банковскую карту или счёт.
Электронные деньги — это не отдельная валюта, а обязательства платёжной системы перед владельцем кошелька. Если на кошельке тысяча рублей, это значит, что система должна вам эту сумму и готова её выдать или перевести по вашему распоряжению.
Виды электронных кошельков
Кошельки платёжных систем. Самостоятельные сервисы, где можно открыть кошелёк, пополнять его разными способами, оплачивать товары и услуги, переводить деньги. Некоторые из них давно известны фрилансерам и вебмастерам и используются для расчётов на биржах.
Банковские электронные кошельки. Сервисы, созданные банками или работающие в тесной связке с ними. Часто имеют упрощённую интеграцию с картами банка.
Кошельки в составе маркетплейсов и сервисов. Внутренние балансы, которыми можно расплачиваться внутри конкретной экосистемы.
Мобильные кошельки. Приложения, позволяющие оплачивать покупки телефоном и хранить данные карт.
У каждого вида свои особенности: лимиты, комиссии, способы пополнения и вывода, требования к идентификации.
Статусы и идентификация
Большинство платёжных систем различают несколько уровней учётной записи в зависимости от того, насколько подтверждена личность владельца:
- анонимный или минимальный — доступен сразу после регистрации, но с жёсткими лимитами на суммы и операции;
- упрощённо идентифицированный — после подтверждения паспортных данных, лимиты выше, доступно больше операций;
- полностью идентифицированный — после личной проверки документов, максимальные лимиты и возможности.
Для регулярного получения оплаты от заказчиков обычно нужен как минимум упрощённый статус. Требования к идентификации определяются законодательством и правилами конкретной системы.
Как завести кошелёк
Процесс регистрации обычно простой:
- Выберите платёжную систему, которая подходит вам по способам ввода, вывода и тому, где вы будете ею пользоваться.
- Зарегистрируйтесь на официальном сайте или в официальном приложении.
- Подтвердите номер телефона и электронную почту.
- Придумайте надёжный пароль и включите двухфакторную аутентификацию.
- Пройдите идентификацию, если нужны более высокие лимиты.
- Привяжите банковскую карту для пополнения и вывода, если планируете.
Как пополнить кошелёк
Способы пополнения зависят от системы:
- с банковской карты;
- через интернет-банк;
- наличными в терминалах и салонах связи;
- переводом с другого кошелька;
- через обменные сервисы;
- получением оплаты от заказчиков и бирж.
У разных способов разные комиссии и сроки зачисления. Пополнение с карты обычно происходит мгновенно, через терминал — тоже быстро, но с комиссией.
Как оплачивать
Электронным кошельком можно оплачивать:
- покупки в интернет-магазинах, которые принимают эту платёжную систему;
- хостинг, домены, программное обеспечение, онлайн-сервисы;
- коммунальные услуги, мобильную связь, интернет;
- услуги фрилансеров;
- покупки в офлайн-магазинах через привязанную карту или оплату по коду.
При оплате на сайте вы обычно выбираете способ оплаты, переходите на страницу платёжной системы, подтверждаете платёж — и деньги списываются с кошелька.
Получение денег от заказчиков
Для фрилансера важнее всего возможность получать оплату. Варианты:
- вывод с биржи на кошелёк — многие биржи поддерживают вывод заработанного на электронные кошельки;
- прямой перевод от заказчика — заказчик переводит оплату на ваш кошелёк;
- выставление счёта — некоторые системы позволяют выставить счёт, который заказчик оплачивает удобным ему способом.
Перед началом работы уточните у заказчика, каким способом ему удобно платить, и убедитесь, что этот способ подходит и вам. Помните о налоговых обязательствах: доход, полученный на электронный кошелёк, — такой же доход, как и любой другой.
Комиссии
Платёжные системы зарабатывают на комиссиях. Они могут взиматься:
- за пополнение;
- за перевод другому пользователю;
- за вывод на карту или счёт;
- за конвертацию валют;
- за обслуживание неактивного кошелька.
Изучите тарифы своей системы заранее. Иногда выгоднее выводить деньги реже, но крупными суммами, или использовать определённый способ вывода с меньшей комиссией.
Безопасность
Электронный кошелёк — привлекательная цель для мошенников. Основные правила безопасности:
- надёжный уникальный пароль;
- двухфакторная аутентификация;
- вход только через официальный сайт или приложение;
- никому не сообщать коды подтверждения;
- не переходить по ссылкам из подозрительных писем и сообщений;
- регулярно проверять историю операций;
- не хранить на кошельке крупные суммы без необходимости.
Подробнее о защите кошелька — в отдельной статье на нашем сайте.
Как выбрать платёжную систему
При выборе учитывайте:
- Где вы будете пользоваться кошельком: какие биржи, сервисы и заказчики работают с этой системой.
- Способы пополнения и вывода, удобные именно вам.
- Размер комиссий за основные операции.
- Лимиты на разных уровнях идентификации.
- Надёжность и репутацию системы.
- Удобство приложения и качество поддержки.
Многие фрилансеры используют две-три системы одновременно, чтобы иметь возможность работать с разными заказчиками и площадками.
Итог
Электронный кошелёк — удобный инструмент для расчётов в интернете. Выберите платёжную систему с учётом того, где будете её использовать, зарегистрируйтесь через официальный сайт, пройдите идентификацию и позаботьтесь о безопасности. Изучите комиссии, способы пополнения и вывода. И помните, что правила платёжных систем и законодательство меняются, поэтому периодически проверяйте актуальные условия.
Кошелёк и личный бюджет
Удобство электронных денег имеет обратную сторону: тратить их психологически легче, чем наличные. Небольшие покупки, подписки и сервисы незаметно складываются в заметную сумму. Чтобы этого не происходило, раз в месяц просматривайте историю операций и отмечайте регулярные платежи, которыми вы уже не пользуетесь. Разделяйте рабочие и личные средства: например, один кошелёк — для получения оплаты и рабочих расходов, другой или карта — для личных трат. Так проще вести учёт доходов и не путаться при расчёте налогов.